Sprievodca Portu

Sprievodca Portu

• Základ každého investora
  Preskúmať
• Pre skúsenejších
  Preskúmať
• Alternatívne investovanie
  Preskúmať
• Dalšie možnosti
  Preskúmať

Základ každého investora

V Portu umožňujeme nízkonákladové pasívne investovanie už od roku 2018. Náš zakladateľ Radim Krejčí prišiel s nápadom na vytvorenie platformy už o rok skôr. Do tej doby bolo investovanie v Česku a na Slovensku dostupné skôr bohatým ľuďom, cieľom Portu bolo preto sprístupniť investovanie naozaj všetkým. Radim čerpal inšpiráciu zo zahraničia a rozhodol sa vytvoriť prvú českú automatizovanú robo-investičnú platformu.

Portu vzniklo pod záštitou českej investičnej skupiny WOOD & Company, ktorá vďaka 30-ročnej histórii a investičnej expertíze dokázala zastrešiť vývoj takto komplexnej služby. Česi si novú službu rýchlo obľúbili a počet klientov aj ich vkladov rástol. Už počas prvých mesiacov sa klienti dali počítať na tisíce. O rok ich bolo už desaťtisíce a tento rast pokračoval. Hranicu 100 tisíc používateľov sme v Portu prekročili v roku 2021, čoskoro nasledovala hranica 200 tisíc a podobným tempom rastieme aj naďalej.

S rastom počtu klientov rastie aj množstvo peňazí, ktoré klientom v Portu spravujeme. Veľmi skoro po spustení sme dosiahli milióny eur a v jeseni 2020 sme mohli osláviť 40 mil. pod správou. Rast však nezastavil, v roku 2022 sme prekročili 400 miliónov, v máji 2023 sme spravovali pre klientov už viac ako 800 miliónov eur a v marci 2024 sme prekročili hranicu 1,2 miliárd eur pod správou. O rok neskôr Portu spravuje 1,8 mld. eur a dnes je to už viac ako 2,5 mld. eur.

S rastúcim počtom klientov Portu a ich vkladov sa rozvíjala aj naša platforma. Naďalej však platí, že si stačí založiť účet a následne si vybrať, akým spôsobom chcete investovať vložené prostriedky. Úplným základom a skvelým odrazovým mostíkom do sveta investícií zostávajú naše Portfóliá od Portu. Tie môžete doplniť svojim Portfóliom podľa vás, kde môžete napríklad investovať aj do kryptomien, alebo si založiť dôchodkový účet.

Za dobu svojej existencie sa Portu naozaj rozrástlo a v súčasnosti dokáže pokryť celú škálu vašich finančných aj investičných potrieb. Naďalej však platí, že Portu je ideálnou voľbou pre tých, ktorí chcú začať investovať a budovať svoje bohatstvo bez toho, aby museli byť profesionálnymi investormi.

Portfóliá od Portu

Portfóliá od Portu sú základným stavebným kameňom investora. Svojím rozložením pokrývajú celý svet, kombinujú akciovú a dlhopisovú zložku a sú profesionálne spravované tak, aby ste sa nemuseli o nič starať. Mali by tvoriť jadro dlhodobého investičného portfólia každého z nás.

Všetky vklady bez ohľadu na ich výšku sú pomerovo investované do celého vášho portfólia. Každé portfólio navyše pravidelne kontrolujeme, aby sa vplyvom vývoja cien neodchýlilo od cieľovej rizikovosti a v prípade potreby ho rebalansujeme. Vďaka tejto chytrej funkcii dokážeme dlhodobo dosahovať najlepší pomer výnosu a rizika.

Portfólio od Portu vám zostavíme na základe vyplnenia vstupného dotazníka. Najskôr zistíme, aký máte investičný cieľ, aké sú vaše znalosti a skúsenosti a aký je váš postoj k riziku. Následne vám odporučíme rizikový profil, uvidíte konkrétne zloženie vášho portfólia aj odhad očakávaného vývoja v budúcnosti.

A koľko stojí investovanie s Portu? U nás nevedieme žiadne vstupné poplatky ani poplatky za predčasný výber. Len jeden nízky poplatok, ktorý si môžete znížiť až o 40 % alebo investovať úplne zadarmo s programom Pozvi priateľov. Vďaka tomu skôr dosiahnete svoje finančné ciele.

Pre klientov, ktorí s nami investujú dlhodobo a ich investície v čase rastú, robíme investovanie ešte výhodnejšie. Poplatky pre produkty Portfóliá od Portu a Portfóliá podľa vás sú rovnaké a postupne klesajú v závislosti od hodnoty majetku v týchto produktoch.

So sadzbami správcovského poplatku sú zlučiteľné ďalšie zľavy. V rámci Programu pre dlhodobých investorov môžu naši investori poplatok ďalej znižovať (pozri tabuľku nižšie) – napríklad investor s celkovým objemom majetku 50 tisíc eur v produktoch Portfóliá získa k správcovskému poplatku 0,6 % p.a. dodatočnú zľavu 40 %, ak využije fixáciu na 15 rokov. Za správu investícií v týchto produktoch tak ročne zaplatí len 0,36 %. Pripomíname tiež, že naďalej poskytujeme tri mesiace investovania zdarma pre našich investorov za každého priateľa, ktorého k nám pozvú.

Okrem spomínaného správcovského poplatku v Portu neúčtujeme žiadne ďalšie poplatky. Za jeden poplatok tak získate celý rad služieb na jednom mieste. Môžete sa spoľahnúť na neobmedzené automatické rebalansovanie, kontrolu a dohľad nad portfóliom, všetky transakčné náklady, evidenciu a správu cenných papierov, pomoc a podporu prostredníctvom telefónu, e-mailu a online chatu. Všetky prípadné provízie, bonusy a úroky prijaté od tretích strán vám navyše pripíšeme na účet.

Diverzifikujeme každý vklad. Každý vklad bez ohľadu na jeho výšku pomerovo investujeme do celého vášho portfólia vďaka využitiu tzv. frakcií cenných papierov. Získate tak globálne diverzifikované portfólio zložené z tisícok akcií a dlhopisov z celého sveta.

Rebalansovaním kontrolujeme riziko. Každé portfólio pravidelne kontrolujeme, aby sa vplyvom vývoja cien neodchýlilo od cieľovej rizikovosti, a v prípade potreby ho rebalansujeme. Vďaka tomu dokážeme dlhodobo zvyšovať rizikovo vážený výnos vášho portfólia.

Minimalizujeme náklady. Investujeme do overených a likvidných indexových ETF, ktoré sú navyše nízkonákladové. Vďaka pokročilým technológiám a automatizácii udržiavame nízke aj naše poplatky. To všetko vám umožní dosahovať s Portu vyššie výnosy.

Investičná rezerva

Či už chcete budovať finančnú rezervu alebo mať peniaze rýchlo po ruke, nemusíte ich nechať ležať na bankovom účte vystavené inflácii. Investičná rezerva využíva úročenú hotovosť tak, aby chránila vaše úspory pri čo najmenšom riziku.
Investičná rezerva je najkonzervatívnejší produkt od Portu. Ide o investičnú službu, pri ktorej je primárnym investičným cieľom ochrana vložených prostriedkov proti znehodnoteniu.

Eurová investičná rezerva obsahuje 99,50 % úročenej hotovosti. Úrok je naviazaný na vkladovú facility sadzbu ECB.

Investičná rezerva je vhodná ako krátkodobá investícia, finančná rezerva alebo ako ochrana pred infláciou. Viete, že budete potrebovať peniaze napríklad do roka alebo dvoch a nechcete ich nechať ležať na účte? Hľadáte, kam ich do tej doby investovať? Potom je Investičná rezerva práve pre vás. Pomôže vám zhodnotiť peniaze, ale nevystaví ich prílišnému riziku.

V ponuke máme aj korunovú investičnú rezervu, ktorú si môžete založiť na korunovom účte. Korunová Investičná rezerva má 2 varianty – odvážnejší a opatrnejší.

K dosiahnutiu svojho cieľa využíva korunová investičná rezerva dve základné zložky:

• Prvú zložku (opatrnejšiu) tvorí úročená hotovosť.
• Druhá zložka je investičná. Tvoria ju diverzifikované investičné inštrumenty typu ETF, ktorých cieľom je dosiahnuť dlhodobejšie zhodnotenie vložených peňazí. Hodnota týchto investičných nástrojov však môže v čase nielen rásť, ale aj klesať. Investičná zložka je v súčasnosti zaradená len pri odvážnejšom variante v korunovej Investičnej rezerve.

Zodpovedné investovanie

V Portu veríme, že investovaním môžeme prispieť k budovaniu udržateľnejšieho sveta. Preto sme predstavili zodpovedné portfóliá, kde zhodnocujete svoje peniaze s ohľadom na našu planétu a spoločnosť, a to bez kompromisov, pokiaľ ide o výnosy.

Pre skúsenejších

Ak ste skúsený investor, môžete si svoje Portfólio od Portu doplniť Portfóliom podľa vás alebo napríklad investovať do nehnuteľností. Z našej širokej ponuky si vyberie naozaj každý. K dispozícii sú rôzne akciové a dlhopisové ETF, jednotlivé svetové akcie, kryptomeny alebo napríklad investície do nehnuteľností prostredníctvom realitného fondu.

Portfóliá podľa vás

Vďaka Portfóliám podľa vás si na Portu môžete sami zostaviť vlastný investičný „koláč“ z mixu overených ETF, jednotlivých akcií alebo kryptomien. Potom stačí len poslať peniaze a o všetko ostatné sa postaráme my. Investíciu je možné tiež rebalansovať alebo v čase zmeniť jej zloženie. Všetko jednoducho, lacno a efektívne.

Svoje investičné portfólio nastavíte na pár kliknutí. Podobne ako v e-shope pridáte inštrumenty do košíka a potom už len zvolíte ich váhy. K dispozícii máte aj pokročilejšie možnosti, ako je automatické rebalansovanie. Už s dvadsiatimi eurami nakúpite celý košík spoločností vďaka frakčným podielom. Stačí poslať peniaze a Portu ich automaticky zainvestuje podľa vašich predstáv.

Nechajte sa inšpirovať a vyberajte si od amerických šampiónov cez rozvíjajúce sa trhy až po vodu alebo zlato. Z ETF a akcií sme pripravili tematické balíky, s ktorými môžete investovať do rôznych oblastí a sektorov po celom svete. Vyberte si tú správnu pre vás a investujte podľa svojho presvedčenia.

Portfóliá podľa vás sú určené skúsenejším dlhodobým investorom, ktorí veria svojim schopnostiam a znalostiam a majú jasnú investičnú víziu. Portfóliá podľa vás umožňujú buď investovať do tematických balíkov, alebo si vytvoriť úplne vlastné portfólio zostavené z akcií, kryptomien a inštrumentov ETF v našej ponuke. V rámci Portfólií podľa vás a tematických balíkov je možné využívať aj automatické rebalansovanie a pri korunových účtov aj zaistenie menového rizika.

Napriek tomu zostávajú Portfóliá podľa vás jednoduchou službou pre tých, ktorí hľadajú predovšetkým lepšiu možnosť dlhodobého zhodnotenia voľných finančných prostriedkov a nechcú investovaním strácať zbytočne veľa času. Preto by ste nemali zabúdať, že Portu nie je vhodné na špekulácie a denné obchodovanie.

Investície do realít

Nehnuteľnosti sú konkrétne fyzické aktíva, ktoré vhodne dopĺňajú portfólio investora investujúceho do klasických tried aktív, ako sú akcie a dlhopisy alebo komodity, či už priamo alebo prostredníctvom ETF.

Správne vybrané komerčné nehnuteľnosti s dobrou lokalitou môžu prinášať atraktívny a zároveň stabilný príjem, najmä vďaka tomu, že klesá developerský apetít, výrazne rastú náklady na novú výstavbu v porovnaní s historickými nákladmi, klesá neobsadenosť budov vďaka návratu zamestnancov do kancelárií a nižšiemu vplyvu home office, vplyv e-commerce (online nakupovanie) nie je na dobre situované nákupné centrá tak negatívny, ako sa očakávalo, a inflačné doložky v nájomných zmluvách zvyšujú výnosy z prenájmu.

Do realitného fondu je momentálne možné investovať iba v českých korunách. Slovenskí investori preto musia mať zriadený korunový bankový účet.

Alternatívne investovanie

Alternatívne investície si získavajú čoraz väčšiu pozornosť investorov. Umelecké diela, víno, whisky, staré automobily, ďalšie zberateľské predmety alebo napríklad kryptomeny sú atraktívne vďaka zaujímavým výnosom a ako prvok zvyšujúci diverzifikáciu celého investičného portfólia.

Alternatívne investície zvyčajne nemajú priamu väzbu na tradičné finančné trhy, čo znamená, že ich hodnota sa môže meniť nezávisle od výkyvov akciových alebo dlhopisových trhov. Navyše môžu ponúkať vysoké výnosy a jedinečné možnosti zhodnotenia kapitálu, najmä v časoch ekonomickej neistoty. Investície do týchto oblastí môžu tiež priniesť osobné potešenie a estetickú hodnotu, čo pridáva ďalší rozmer k finančným ziskom.

Dalšie možnosti

Dôchodkový účet

Dôchodok nás čaká raz všetkých a nemôžeme sa spoliehať len na štát. Vzhľadom na demografický vývoj je pravdepodobné, že štátny dôchodok bude v pomere k priemerným mzdám len klesať. Kto si tak nenasporí niečo bokom, čaká ho pravdepodobne chudobný dôchodok. Napriek veľkej šanci na rastúcu životnú úroveň sa bez vlastných úspor v dôchodku pravdepodobne nezaobídeme. Potrebujeme mať nasporené nejaké peniaze alebo majetok, aby sme mali v dôchodku z čoho žiť.

Dôchodkový účet ponúka výrazné poplatkové zvýhodnenie. Nech už necháte investície v Portfóliách od Portu, alebo si zostavíte vlastné Portfólio podľa vás, budete investovať s jedným zvýhodneným poplatkom za správu vo výške len 0,5 %. Neúčtujeme napríklad žiadne vstupné poplatky ani poplatky za vykonané transakcie. Neúčtujeme ani žiadne skryté poplatky, kurzové marže alebo spready, ktoré často zostávajú mimo pozornosti investorov a výrazne predražujú investície. Všetky transakcie realizujeme za najlepších podmienok dosiahnuteľných na burze. Využívame na to silné zázemie obchodného oddelenia WOOD & Company.

Do stratégie Portu sa Dôchodkový účet skvele hodí. Od spustenia Portu sa zameriavame na dlhodobé pasívne investovanie, hlavne s využitím ETF, ktoré pre bežných investorov prinášajú v dlhodobom horizonte najlepšie výsledky.

Okrem toho je možné na Portu kombinovať rôzne investičné produkty. Môžete mať ETF portfólio, k tomu akciové investičné portfólio a napríklad aj nejaké kryptomeny. Investovať môžete už od 20 eur a výšku pravidelných vkladov potom upravovať podľa svojich potrieb.

Detský účet

Detské účty sú najvýhodnejším produktom pre zodpovedných rodičov na trhu. Ak chcete svojim deťom poskytnúť vítanú finančnú podporu, keď ju budú potrebovať, môžete im pravidelne odkladať peniaze na detský investičný účet za zvýhodnených podmienok, kde budú efektívne zhodnocované.

Detské účty majú bezkonkurenčne nízky poplatok za správu investícií len 0,25 % ročne, navyše sem môžu vkladať peniaze aj vaši príbuzní. Kľúčom k úspešnému investovaniu je dlhý časový horizont – a ten vaše deti majú. Môžete im tak poskytnúť jednoduchší vstup do dospelosti a pomôcť im s budúcimi nákladmi na vzdelanie, vlastné bývanie alebo napríklad svadbu. Koľko môžu mať deti vo veku 18 rokov s vkladom 20 eur mesačne? O tom sme písali tu.

Korunový účet

Máte české koruny alebo pravidelný príjem v tejto mene, ktorý by ste radi investovali? Na Portu môžete mať aj korunový účet. Investovať môžete do Portfólií od Portu a ak ste skúsenější, aj do Portfólií podľa vás alebo tematických portfólií. V korunách môžete investovať aj v rámci detských účtov.

Vklady, výbery aj zobrazovanie zostatkov a výnosov budú prebiehať v korunách. Spoliehať sa môžete navyše na rovnakú kvalitu služieb ako pri našich bežných účtoch. Len jeden nízky poplatok za správu, nič viac. Nezáleží na tom, či investujete koruny alebo eurá, cenník je rovnaký. A môžete využiť aj zľavový program pre dlhodobých investorov.

Firemný účet

Má vaša firma hotovostné prostriedky, ktoré ležia na bankovom účte? Môžete ich rozumne investovať na Portu, účet si môže otvoriť aj právnická osoba. Vaše peniaze budú zhodnocovať, ale v prípade potreby ich budete mať k dispozícii do pár dní.

Investovanie pre právnické osoby funguje na Portu veľmi podobne ako pre fyzické osoby. Pre portfóliá a ich správu platia rovnaké pravidlá a výhody ako pre ostatných. Jediný rozdiel je v registrácii a overení, ktoré vzhľadom na potrebu dôkladnejšieho preverenia štruktúry firmy neprebieha online.

Zmluvnú dokumentáciu vám zašleme vopred a na základe telefonickej alebo e-mailovej komunikácie ju pripravíme na podpis. Podpísanú zmluvu s úradne overeným podpisom môžete zaslať poštou. Na firemnom účte budete mať možnosť zvoliť investíciu buď do portfolií na mieru, alebo vlastných stratégií, ktoré si nastavíte sami. Rovnako je pre firemné účty k dispozícii aj konzervatívnejšia Investičná rezerva. Poplatková štruktúra je rovnaká pre klasické aj firemné účty.

Zistite viac v našich sprievodcoch