4 najčastejšie chyby v investovaní a ako sa im vyhnúť

Rovnako ako vo všetkých aspektoch života, aj v investovaní sa môžeme dopustiť množstva chýb. V investovaní nás ale môžu vyjsť chyby draho. Preto sme sa rozhodli pozrieť na najčastejšie chyby, aby ste sa im vyhli a neopakovali ich.

1. Investovanie bez jasného plánu

Úspešné investovanie si vyžaduje jasný plán. Investičná stratégia alebo plán by mal obsahovať vašu východiskovú situáciu, konečný cieľ, ale aj cestu k jeho dosiahnutiu. Tohto plánu je potrebné sa následne striktne držať. Investovanie bez plánu pripomína tmavú miestnosť, v ktorej sa navyše pohybujete so zviazanými rukami.

Príklad: V 50-ke chcem cestovať okolo sveta a budem potrebovať na to 50 000 eur. Dnes mám 20 rokov a nemám nič. Ak budem pravidelne investovať 40 eur každý mesiac počas 30 rokov, podľa historických dát, by sa mala pri 8 % priemernom ročnom výnose, investícia zhodnotiť na 59 206 eur.

2. Absencie finančnej rezervy

Finančná rezerva by mala byť základom pre každého potenciálneho investora. Slúži totiž ako poistka pre vaše osobné financie proti neočakávaným udalostiam, ktoré môžu v budúcnosti nastať. Ak k takejto udalosti dôjde, vaša finančná rezerva sa môže postarať o to, že nebudete musieť odkláňať svoj kurz od stanoveného investičného plánu.

A aká vysoká by mala finančná rezerva byť? To je individuálne, ale vo všeobecnosti sa hovorí vo výške 3 až 6 mesačných platov. Záleží samozrejme na výške platu a pravidelných výdavkov, ale tiež na životnej situácii.

Príklad: Kamarát začal s nadšením investovať, pomerne sa mu darilo, ale v tom prišli prepady finančných trhov. Nemrzelo ho to, pretože vie, že takéto situácie vytvárajú príležitosť nakupovať lacnejšie. V rovnakom období sa mu ale pokazilo auto a musel tiež ísť na dlhodobú PN. Absencia finančnej rezervy znamenala, že musel odpredať časť svojich investícií a to so stratou. Medzitým druhý kamarát, ktorý finančnú rezervu vytvorenú má, využil prepady trhov a investoval pravidelne naďalej. Výsledkom je neporovnateľne vyššia návratnosť investície oproti prvému kamarátovi.

3. Emócie a impulzívne rozhodnutia

Naše finančné rozhodnutia by nemali byť impulzívne alebo riadené emóciami. Ak máme investičný plán, máme cestu ako dosiahnuť požadovaný zámer a netreba od neho odbáčať. V praxi sa to ale často deje. Predávame investície, keď vidíme červné čísla, špekulujeme na rast nových trendov, atď. Takýto prístup spravidla nebýva dobrý.

Príklad: V investičnom svete sa pravidelne objavujú nové vzrušujúce trendy, ktoré pohltia investorov. Tí následne vidia rýchlu možnosť zisku, ale veľmi často tieto špekulácie nedopadajú dobre. Spomenúť môžeme „meme akcie“ ako GameStop, AMC Enterainment alebo viaceré kryptomeny. Tieto na istý moment veľmi obľúbené investície stratili v mnohých prípadoch aj viac ako 90 % trhovej hodnoty.

4. Nedostatok diverzifikácie

Častou chybou začínajúcich investorov je nedostatok diverzifikácie. Tu platí klasické porekadlo „nedávajte všetky vajíčka do jedného košíka“. V našom prípade môžu byť vajíčka v košíku napr. akcie jedinej firmy alebo odvetvia v ekonomike. Ak sa ale firme alebo odvetviu prestane z ľubovolného dôvodu dariť, doplácate na to.

Diverzifikácia je jedným z najúčinnejších spôsobov, ako riziko strát minimalizovať. V Portu máme zostavené diverzifikované portfóliá na mieru a investori tak majú o starosť menej.

Príklad: Začínajúci investor po pandémii Covid-19 investoval všetky svoje úspory do technologickej firmy PayPal. Akcie firmy dovtedy historicky iba rástli. Od pandemického vrcholu ale akcie stratili takmer 80 % trhovej hodnoty a investor štyri pätiny svojich úspor. Ak by pritom investoval do celosvetového indexu MSCI World, strata by predstavovala iba 10 %.

Bonus: Riaďte sa pravidlami

Medzi najčastejšie chyby v investovaní je aj nerešpektovanie overených pravidiel. V našom predchádzajúcom článku sme sa práve pozreli na 7 pravidiel investovania, ktorých by sa mal držať každý investor.

• Článok nie je investičným odporúčaním
• Historická výnosnosť nie je nikdy zárukou budúcich výnosov
• Investície na kapitálových trhoch sú vždy rizikové
• Portu negarantuje dosiahnutie výnosov z investície na kapitálových trhoch
• Nie ste si istí, aký rizikový profil je pre vás vhodný alebo či je pre vás vhodné napríklad tematické investovanie? Vyplňte si náš investičný dotazník a my vám poradíme.