Ľudia často držia svoje peniaze na sporiacich účtoch kvôli pocitu bezpečia a jednoduchosti. Na jednej strane musíme uznať, že v čase ekonomickej neistoty, vysokej inflácie a vysokých úrokových sadzieb ešte môže ísť o pomerne atraktívnu možnosť, ako svoje prostriedky aspoň nejako zhodnotiť alebo skôr zmierniť straty spôsobené infláciou. Teraz nastal čas presunúť peniaze inam.
Zatiaľ čo na prelome roku ešte ponúkali niektoré banky na svojich sporiacich účtoch pomerne atraktívny výnos, teraz banky začínajú posúvať úročenie smerom nadol a v drvivej väčšine prípadov je tak výnos atraktívny len na oko. Väčšina bánk má totiž stanovenú základnú úrokovú sadzbu a po splnení niekoľkých podmienok sa klienti ešte len dostanú na sadzbu bonusovú.
Inflácia v eurozóne sa momentálne pohybuje okolo úrovne 2,5 %, čo je mierne nad inflačným cieľom ECB vo výške 2 %. To znamená, že centrálna banka eurozóny už nemusí dusiť ekonomiku rekordne vysokými úrokovými sadzbami a začína s ich znižovaním. V júni sa ECB rozhodla pre zníženie sadzby o 0,25 % a v tomto roku sa počíta s ešte minimálne jedným znížením.
Budú ale klesať nielen sadzby, ale aj reálna hodnota vašich peňazí. Preto nastal správny čas na zváženie presunu vašich úspor do investícií, ktoré ponúkajú lepšie zhodnotenie a na sporiacom účte si napríklad nechať len hotovostnú rezervu v prípade potreby.
Čo s peniazmi na Investičnej rezerve?
Investičnú rezervu sme na Portu spustili v roku 2023 v reakcii na rastúce úrokové sadzby. Jedná sa o náš najkonzervatívnejší produkt, ktorý slúži na ochranu peňazí pred znehodnotením za čo najmenšieho rizika a jeho cieľom je prinášať pozitívne zhodnotenie sadzbou, ktorá sa odvíja od hlavnej úrokovej sadzby ECB. Z logiky veci vyplýva, že pri poklese hlavnej úrokovej sadzby stráca na atraktivite aj naša Investičná rezerva, ktorej úročenie sa od tejto sadzby odvíja.
V prostredí klesajúcich úrokových sadzieb by sme sa mali nevyhnutne posúvať od sporiacich účtov smerom k dynamickejším investíciám, ktoré dlhodobo ponúkajú atraktívny výnosový potenciál. Pre väčšinu ľudí dáva zmysel investovať na kapitálovom trhu, mať investičné portfólio od Portu rozložené medzi akcie, dlhopisy, kryptomeny alebo aj zlato. Investovať do nich môže jednoducho úplne každý. V Portu napríklad skladáme portfóliá od Portu podľa rizikovosti, akú investor preferuje a investovať môže už od 20 eur.
O tom, že nie je atraktívne držať väčšiu časť svojich prostriedkov v produktoch, ktoré sa odvíjajú od úrokovej sadzby ECB, ale na akciovom trhu v našich Portfóliách od Portu svedčí aj výkon akciového trhu za prvý kvartál, kde sa prostriedky zhodnotili násobne viac, než na sporiacich produktoch za rovnakú dobu.
Trhové nárasty mali samozrejme pozitívny dopad aj na všetky riadené portfóliá Portu, pričom najvyšší rast zaznamenali prirodzene tie s vyššou mierou rizika, teda tie s väčším podielom akciovej zložky. Aj konzervatívnejšie portfóliá však investorom poskytovali uspokojivé výnosy s relatívne nízkou mierou kolísavosti. Štvrťročne sa výnosy Portu portfólií pohybovali od 3 do 14 % v závislosti od rizikového profilu. Na ročnej báze sú tieto výsledky ešte pôsobivejšie, investorom priniesli výnos medzi 13 až 34 %.
Od konca prvého kvartálu navyše mnoho svetových indexov dosiahlo nové maximá a výnosy sú od začiatku roka ešte vyššie.
Investovanie v dobe klesajúcich úrokových sadzieb môže byť kľúčom k ochrane a rastu vašich finančných prostriedkov a sporiace účty a produkty viazané na úrokovú sadzbu ECB už neponúkajú také atraktívne zhodnotenie ako v minulosti.
Investície do diverzifikovaných portfólií, či už ide o akcie, dlhopisy alebo iné investičné nástroje, môžu v prostredí nízkych úrokových sadzieb ponúknuť oveľa zaujímavejšie výnosy.
So starostlivo zostaveným investičným plánom, ktorý zohľadňuje vašu ochotu riskovať a finančné ciele, môžete dosiahnuť uspokojivé výsledky, ochrániť svoje peniaze pred infláciou a ešte ich slušne zhodnotiť. Preto stojí za zváženie využitia súčasnej trhovej situácie a zváženie investícií, ktoré vám môžu priniesť dlhodobo oveľa atraktívnejšie zhodnotenie.
Na čo si dať po prečítaní tohto článku pozor?
- Článok nie je investičným odporúčaním
- Historická výnosnosť nie je nikdy zárukou budúcich výnosov
- Investície na kapitálových trhoch sú vždy rizikové
- Portu negarantuje dosiahnutie výnosov z investície na kapitálových trhoch
- Nie ste si istí, aký rizikový profil je pre vás vhodný alebo či je pre vás vhodné napríklad tematické investovanie? Vyplňte si náš investičný dotazník a my vám poradíme.
Marek se o problematiku finančních trhů začal zajímat již při studiu a kariéru v tomto odvětví započal na pozici reportéra akciových novinek. Nyní pracuje jako analytik finančních trhů a ekonomiky ve společnosti Portu a snaží se lidem přiblížit svět investování. Pravidelně přispívá jak články na blog tak tiskovými zprávami do médií s cílem informovat veřejnost o aktuálním dění na trzích.
Na čo si dať po prečítaní tohto článku pozor?
- Článok nie je investičným odporúčaním
- Historická výnosnosť nie je nikdy zárukou budúcich výnosov
- Investície na kapitálových trhoch sú vždy rizikové
- Portu negarantuje dosiahnutie výnosov z investície na kapitálových trhoch
- Nie ste si istí, aký rizikový profil je pre vás vhodný alebo či je pre vás vhodné napríklad tematické investovanie? Vyplňte si náš investičný dotazník a my vám poradíme.
