S príchodom nového roka prichádza ideálna príležitosť pre ľudí, ktoré neinvestujú, aby s investovaním začali. Nestačí ale len začať. Treba si zvoliť vhodný investičný produkt a nastaviť si dlhodobú investičnú stratégiu. Ešte predtým je ale nutné si dať do poriadku osobné financie. Budúce ja vám určite poďakuje.
1. Dajte si do poriadku osobné fianancie
Pred tým ako začnete s investovaním je dôležité mať „čistý štít“, teda mať splatené záväzky, ktoré zbytočne zaťažujú váš rozpočet. Nehovoríme o hypotéke alebo veľkom úveri s dlšhou splatnosťou. Hovoríme najmä o krátkodobých dlhoch s nižšími hodnotami alebo záväzkoch voči rodine, priateľom, či komukoľvek inému. Na mieste v rámci optimalizácie osobných financií ale môže aj zníženie výdavkov na nepotrebné veci alebo inými slovami šetrenie. Ak to situácia dovoľuje, človek by mal byť schopný šetriť aspoň 10 až 20 % mesačnej mzdy.
2. Vytvorte si pevnú finančnú rezervu
S čistým štítom zistíte, že dokážete odkladať viac peňazí. Logicky nasleduje ďalší krok a tým vytvorenie pevnej finančnej rezervy. Núdzový fond alebo finančná rezerva slúži ako poistka pre vaše osobné financie, pretože funguje ako ochranný štít proti neočakávaným udalostiam. Tie môžu mať rôznu podobu. Zdravotné problémy, rôzne opravy, strata zamestnania alebo ľubovoľné vyššie výdavky. Jednoducho ako to v živote býva, vždy sa niečo nájde.
A aká vysoká by mala finančná rezerva byť? To je individuálne, ale vo všeobecnosti sa hovorí vo výške 3 až 6 mesačných platov. Záleží samozrejme na výške platu a pravidelných výdavkov, ale tiež na životnej situácii. Viac sme sa téme finančnej rezervy venovali v našom samostatnom článku.
3. Zistite si základné informácie o investovaní
Ak máte vysporiadané osobné financie a vytvorenú finančnú rezervu, jediné čo vám môže stáť v ceste je strach z neznámeho. Ide o relevantný pocit, pretože určite ste už počuli o rôznych prípadoch, kedy ľudia prišli o svoje peniaze.
Hneď na začiatku ale treba povedať, že mnoho ľudí, ktorí vás presviedčali o tom, že investovali a neúspešne, v skutočnosti iba špekulovali. Rozdiel medzi investovaním a špekulovaním je pritom značný. Ale ani špekulovanie nemusí byť hlavným dôvodom neúspechu. Preto odporúčame naštudovať si základy, ako napr. 7 pravidiel investovania, ktorých by sa mal držať každý investor alebo ako úspešne zhodnocovať peniaze.
4. Nastavte si hlavu
Bez toho, aby človek chápal aspoň základný svet investovania, je náchylný robiť základné chyby, ktoré majú najmä psychologický charakter. Má tendenciu obávať sa dočasných prepadov na finančných trhoch. Rozhodnú sa tak v prípade červených čísel zľaknúť a uzatvárať investície, pričom naopak historicky vieme, že takéto situácie predstavujú pre investorov skôr príležitosť. Ide o základnú psychologickú obrannú reakciu organizmu.
Investor by si ale mal uvedomiť, že pravdepodobnosť kladného zhodnotenia investície postupne stúpa, pretože čas hrá s investorom. Na základe historických dát z vývoja najznámejšieho akciového indexu S&P 500 vieme, že po 1 roku je 75 % šanca, že bude náhodný investor v zisku. Pri 5 rokoch je to už 89 %, pri 10 rokoch 94 % a v histórii nenájdete deň, počas ktorého by ste investovali, a po 20 rokoch neboli v zelených číslach. Pritom máme za sebou mnohé náročné obdobia, ako veľkú depresiu, svetové vojny, ropné šoky, dotcom bublinu, finančnú krízu alebo pandémiu covid.
Ďalším veľmi dôležitým pravidlom úspešného investovania ja pravidelnosť a dlhodobosť. Aj malé sumy, ak sú pravidelné a dlhodobé, dokážu urobiť priam zázraky vďaka zloženému úročeniu. Úročia sa totiž nielen vklady investora, ale aj dosiahnuté výnosy. Svetové akciové trhy majú priemernú výnosnosť za zhruba jedno storočie o niečo viac ako 8 %. Ak by sme rátali v ďalších rokoch s rovnakým zhodnotením a investovali po dobu 40 rokov, výsledná suma bude až 174 550 eur, pričom investovaná suma bude iba 24 000 eur.
Ak by sme pritom investovali kratšiu dobu, výnos by bol stále veľmi lákavý, ale nižší. Preto je veľmi dôležité začať s investovaním čím skôr.
5. Začnite investovať
Ak máte nastavené osobné financie, rezervu, ovládate aspoň základy investovania a nastavili ste si hlavu na dlhodobé investovanie, ostáva vám jediné – začať investovať.
Vytvorte si jasný investičný plán, ktorý zohľadňuje vaše finančné ciele, časový horizont a toleranciu k riziku. Dôležité je dodržiavať tento plán a nereagovať impulzívne na krátkodobé trhové výkyvy. Investičný plán by mal byť flexibilný a prispôsobiteľný podľa zmeny vašich osobných okolností alebo finančných cieľov.
A cez koho investovať? Dnes existuje konsenzuálna zhoda medzi odborníkmi, že pre bežných ľudí je najvhodnejšia forma pasívne investovanie, ktoré dlhodobo poráža aktívne pasívne investovanie. Pasívne investovanie, ktoré je reprezentované ETF fondami, je najlacnejšia a diverzifikovaná stratégia.
To je aj cieľ nás v Portu. Sprístupňujeme bežným ľudom svet investovania a to už od 20 eur mesačne jednoduchou formou. Ľudom pritom ponúkame hneď niekoľko možností:
- Portfóliá od Portu – pre každého investora na základe jeho tolerancie k riziku
- Zodpovedné investovanie – pre investorov, ktorým záleží na enviromentálnych a sociálnych aspektoch investície
- Detské účty – pre investorov, ktorí myslia na budúcnosť svojich ratolestí
- Investičná rezerva – miesto pre zhodnocovanie finačnej rezervy každého investora
- Portfóliá podľa vás – pre pokročilých investorov, ktorí chcú rozšíriť svoje portfólio o sebou vybrané ETF, akcie alebo kryptomeny
- Tematické stratégie – pre pokročilých investorov, ktorí chcú rozšíriť svoje portfólio o vybrané stratégie, ako technológie, udržateľnosť, zdravotníctvo, dividendové, rastové alebo hodnotové akcie
6. Investujte pravidelne
Áno, túto tému sme už načrtli, že dlhodobnosť a pravidelnosť, sú pri investovaní kľúčové. Pravidelnosť ale veríme, že sa oplatí vypichnúť ešte raz, aby ste naplno pochopili, prečo je taká dôležitá.
Pravidelné investovanie, bez ohľadu na to, aká ja na finančných trhoch situácia, sa nazýva aj „dollar-cost averaging“. Táto stratégia zahŕňa investovanie rovnakej sumy v pravidelných intervaloch bez ohľadu na stav trhu. Týmto spôsobom môže investor znížiť vplyv trhovej volatility na jeho investície. Ak trhy rastú je to v poriadku, pretože vaše investované sumy sa zhodnocujú. Ak trhy klesajú, je to opäť dobre, pretože za rovnakú sumu peňazí dokážete nakúpiť viac investičného aktíva.
Inými slovami, predstavte si, že historicky viete, že sa ceny potravín pravidelné zvyšujú (to si veľmi predstavovať ani nemusíte, pretože to je fakt a tento jav sa nazýva inflácia). Ak ceny potravín na niekoľko mesiacov alebo aj rokov klesnú, prestanete ich nakupovať? Nie, keď viete, že po čase ceny opäť vzrastú. Práve naopak, ste radi, že máte možnosť nakupovať lacnejšie a tak je to aj s investovaním. Poklesy na trhú predstavujú zľavy.
A to že finančné trhy dlhodobo rastú sú rovnaký fakt ako rast spotrebiteľských cien (inflácia).
7. Vzdelávajte sa
Rozhodne nepotrebujete byť odborníkom na financie a investovanie na to, aby ste v ňom boli úspešní. Od toho sme tu my. Rozhodne ale nezaškodí mať prehľad o tom, ako finančný svet a investície fungujú. Minimálne vás tieto informácie utvrdia o potrebe dlhodobého a pravidelného investovania. Zároveň vám vedomosti pomôžu vyvarovať sa najčastejším chybám v investovaní.
Záver
Finančné predsavzatia na nový rok sú skvelou príležitosťou pre začínajúcich investorov, aby posilnili svoje investičné zručnosti a zlepšili svoje finančné výsledky. My v Portu vás budeme na celej vašej investičnej ceste sprevádzať a budeme pre vás oporou, na ktorú sa môžete spoľahnúť.
Na čo si dať po prečítaní tohto článku pozor?
- Článok nie je investičným odporúčaním
- Historická výnosnosť nie je nikdy zárukou budúcich výnosov
- Investície na kapitálových trhoch sú vždy rizikové
- Portu negarantuje dosiahnutie výnosov z investície na kapitálových trhoch
- Nie ste si istí, aký rizikový profil je pre vás vhodný alebo či je pre vás vhodné napríklad tematické investovanie? Vyplňte si náš investičný dotazník a my vám poradíme.
Marek pracuje ako analytik a špecializuje sa predovšetkým na makroekonómiu, globálne akciové trhy, prípadne komodity. Jeho cieľom je zvýšiť investičnú gramotnosť na Slovensku a približovať odborné témy ľudským jazykom. Marekove komentáre a analýzy vychádzajú v popredných médiách v Česku a na Slovensku.
Na čo si dať po prečítaní tohto článku pozor?
- Článok nie je investičným odporúčaním
- Historická výnosnosť nie je nikdy zárukou budúcich výnosov
- Investície na kapitálových trhoch sú vždy rizikové
- Portu negarantuje dosiahnutie výnosov z investície na kapitálových trhoch
- Nie ste si istí, aký rizikový profil je pre vás vhodný alebo či je pre vás vhodné napríklad tematické investovanie? Vyplňte si náš investičný dotazník a my vám poradíme.
